Banki prześcigają się w sposobach, żeby usprawnić proces aplikowania o kredyty gotówkowe i szybką wypłatę środków dla wnioskodawcy. W niektórych z nich można otrzymać kredyt za pośrednictwem wiadomości sms! Jak to działa? Otóż nie jest to propozycja dla każdego. Żeby skorzystać z tego prostego i ekspresowego sposobu wzięcia pożyczki – pieniądze mogą pojawić się na koncie w przeciągu kwadransa – trzeba być stałym klientem danego banku. Dlaczego? Bo tylko w ten sposób bank może zminimalizować swoje ryzyko. Jeśli prowadzimy od jakiegoś czasu rachunek, bank zna naszą zdolność kredytową, którą wylicza na podstawie wpływów i wydatków z historii rachunku. Widzi, czy jesteśmy zatrudnieni. Wystarczy tylko szybka weryfikacja w BIK-u i może bez większych obaw wydać pozytywną decyzję. Za pomocą sms-a zostaniemy poinformowani o decyzji. W tej formie zostanie przesłany również regulamin do akceptacji. Kiedy te niewielkie formalności zostaną dopełnione, otrzymamy natychmiastowy przelew na nasz rachunek.

Zdarzają się sytuacje, gdy kredytobiorca wskutek nieprzewidzianych wcześniej wydarzeń albo w okresie wzmożonych wydatków, dalece wykraczających ponad comiesięczną normę, chętnie skorzystałby z wakacji w spłacie kredytu. Oczywiście skorzystanie z takich wakacji jest możliwe w przypadku, gdy taka opcja została zawarta w umowie, która była zawierana w momencie zawiązywania kredytu. Dlatego warto zwrócić uwagę przy staraniach o kredyt, czy są banki, które oferują taką możliwość. Niestety należy sobie zdawać sprawę, że opcje wakacji kredytowych niezbyt często występują w aktualnie proponowanych ofertach. Co nie znaczy, że nie ma wyjątków. Zdarzają się bowiem sytuacje, gdy bank daje taką możliwość, i można z niej skorzystać już sześć miesięcy po podpisaniu umowy kredytowej. Co więcej, ze skorzystaniem z takiej opcji nie wiążą się żadne poważniejsze dodatkowe opłaty ani inne niezbyt przyjemne dla klienta konsekwencje. To na pewno bardzo wygodne rozwiązanie, z którego wykorzystanie nie powinno w razie potrzeby dziwić.

Okres kredytowania to jedna z najważniejszych kwestii, jaką omawiamy i ustalamy z bankiem przed podpisaniem umowy kredytowej. Warto mieć na uwadze, że na wysokość sumy, jaką zwracamy kredytodawcy każdego miesiąca, wpływ ma nie tylko wysokość oprocentowania, ale również długość okresu kredytowania. Zależność w tym przypadku jest prosta: im krótszy okres kredytowania, tym wyższa rata. Zarobkiem banku, który udziela klientowi kredytu, są odsetki – jeśli czas trwania umowy kredytowej jest krótki, bank zarabia mniej. Wielu ludzi, analizując i zestawiając poszczególne oferty banków, bierze pod uwagę wyłącznie wysokość oprocentowania, bagatelizując tak ważny parametr, jak długość okresu kredytowania. Nie trzeba chyba nikogo przekonywać, że jest to błąd, ponieważ działając w ten sposób nie dostrzega się, jaką nadwyżkę będzie należało zapłacić. Warto ustalić optymalną wysokość rat kredytu – miesięczna rata nie powinna zbytnio nadwerężać domowego budżetu, ale należy zwracać uwagę również na koszty.

Na rynku pojawia się bardzo dużo firm, które nie mają nic wspólnego bankami, jednak, udzielają szybkich pożyczek. Zastanawiamy się często, czy lepiej wziąć chwilówkę, czy zdecydować się na normalny gotówkowy kredyt? Widać wyraźnie, według informacji BIK, że przyznawanie chwilówek jest coraz bardziej popularne. Porównuje się, że duże banki funkcjonują podobnie do małych firm zajmujących się chwilówkami. Kwoty pobierane na pożyczki są coraz większe w chwilówkach, przez co banki stają się coraz mnie atrakcyjne. Dlaczego chwilówki są takie popularne? Są przede wszystkim łatwo dostępne. Chwilówki pożyczają małe kwoty – od 500 do 2000 zł i na krótki okres – przykładowo na miesiąc. W dniu spłaty pożyczkobiorca musi zwrócić kwotę pożyczoną oraz oczywiście odsetki. Niektóre firmy umożliwiają przedłużenie terminu spłaty, jednak wiąże się to z dodatkowymi kosztami, ponieważ w zależności od tego, na ile dni chcemy przedłużyć, musimy opłacić odpowiednią sumę. Wszelkie sumy są podane na stronach firm oferujących chwilówki.

Kredyty hipoteczne są udzielane z reguły na zakup mieszkania, bądź domu, głównie dla młodych ludzi (ale nie tylko, wszystko zależy od zdolności kredytowej). Kredyty te wymagają od nas sporo cierpliwości, ponieważ podczas starania się o nie jesteśmy zmuszeni do udowodnienia, że posiadamy odpowiednią zdolność kredytową, aby otrzymać kredyt. Zdolność kredytowa to nic innego jak nasza możliwość spłaty kredytu. Banki bardzo zabezpieczają się, aby kredyty nie dostały się w nieodpowiednie ręce, dlatego też możemy się spotkać z takimi wymaganiami, jak wpłata części wartości nieruchomości. Oprócz kosztów wynikających z udowodnienia swojej zdolności kredytowej, czekają nas również stałe opłaty związane z pokryciem kosztów pośredników, jak i zapłacenie za taksę notarialną. Całość operacji ubiegania się o kredyt hipoteczny kończy się wypłatą pieniędzy na rzecz osoby, od której kupiliśmy nieruchomość i w tym przypadku bank zawsze zamyka transakcję. Proces zakupu mieszkania wraz z ubieganiem się o kredyt to bardzo żmudna droga, jednak jest tego warta.

Kredyt hipoteczny to zobowiązanie na długie lata – czasami można spłacać je nawet do końca życia. Istnieje jednak prawdopodobieństwo, że w tym czasie znajdziemy bardziej korzystną ofertę. Czy będziemy wówczas mogli z niej skorzystać? Odpowiedź na to pytanie stanowi… kredyt refinansowy, którego nie należy utożsamiać z kredytem konsolidacyjnym, ponieważ są to pojęcia podobne, ale z pewnością nie równoznaczne. Kredytu refinansowego nie zaciąga się po to, by spłacić inne zobowiązania. Podpisując umowę, przenosi się dług z jednego banku do innego, przy czym cel kredytowania pozostaje ten sam, co podczas zaciąganiu pierwszego zobowiązania. Skorzystanie z opisywanego rozwiązania jest opłacalne wówczas, gdy obniżają się stopy referencyjne, a także wtedy, kiedy dłużnik nie będzie zmuszony ponosić dodatkowych opłat w związku z wcześniejszą spłatą kredytu. Przed podjęciem konkretnych kroków warto więc bardzo wnikliwie przeanalizować umowę kredytu hipotecznego (albo samochodowego) i wykonać niezbędne obliczenia.

Można z niewielką dozą przesady stwierdzić, że kredyt bankowy jest prawie tak samo stary jak nasz świat. Od wieków pełnił on bardzo poważną rolę przy kształtowaniu gospodarek krajowych czy światowej i w kształtowaniu budżetów domowych. I tu ciekawa zależność – wpływ kredytów bankowych był tym mocniejszy na formowanie gospodarek, im więcej w danej gospodarce cyrkulowało pieniądza. Naukowcy analizujący pojęcie kredytu wyróżniają cztery zasadnicze i podstawowe jego funkcje, co ułatwia nam zrozumienie jego znaczenia dla ekonomii. Są to więc funkcja emisyjna, czyli kreacja pieniądza w gospodarce i funkcja stymulacyjna pozwalająca znacząco wpływać na rozwój poszczególnych kierunków działalności człowieka. Wyróżniamy także funkcję dochodową kredytu, wskazująca na osiąganie określonych korzyści finansowych przez kredytobiorcę z racji zaciągnięcia tegoż kredytu. No i wreszcie funkcja restrukturyzacyjna, istotna z punktu widzenia zachodzących w gospodarce przemian strukturalnych i własnościowych.

Kredyt to wieloletnie zobowiązanie, przez niektórych traktowane jak wyrok. Okazuje się jednak, że w określonych przypadkach jego umorzenie jest możliwe. Sytuacja kredytobiorców poprawiła się w tym zakresie po kryzysie na rynku walutowym – jego skutki odczuły osoby, które zaciągnęły kredyty hipoteczne we frankach szwajcarskich. Umorzenie długów możliwe jest po ogłoszeniu tzw. „upadłości konsumenckiej”. Warto jednak wziąć pod uwagę, że skorzystanie z tego rozwiązania pociąga za sobą pewne konsekwencje. Najbardziej dolegliwą z nich jest utrata zdolności kredytowej i wiarygodności w dla banków na długie lata. Potencjalny kredytobiorca, który ogłosił upadłość konsumencką, w dziale kredytowym każdego banku będzie „persona non grata”. O umorzenie można wnioskować również w przypadku kredytu studenckiego, ale tylko w pewnych sytuacjach, jak np. trudna sytuacja życiowa kredytobiorcy czy trwała utrata zdolności do spłaty zobowiązania. Dobre wyniku ukończenia studiów mogą obniżyć wysokość długu o 20%.

Pieniądze z kredytu w zdecydowanej większości przypadków muszą zostać wydane na konkretny, określany na etapie wypełniania wniosku kredytowego, cel. Wyjątki stanowią wyłącznie środki pochodzące z pożyczki gotówkowej, limitu odnawialnego na koncie, a także karty kredytowej – tutaj bank inaczej niż grzecznościowo nie pyta o cel. Jeśli chodzi o pozostałe rodzaje kredytów, cel wydatkowania uzyskanych od banku lub SKOK-u pieniędzy musi zostać wyraźnie określony, a bank lub inna, uprawniona do tego instytucja ma prawo skontrolować, czy środki są wydatkowane zgodnie z ustaleniami poczynionymi na etapie zawierania umowy kredytowej. Jeśli nie są, kredytobiorcy grożą konsekwencje finansowe. Kredyt hipoteczny, ratalny, samochodowy, a także konsolidacyjny zaciąga się na konkretny cel; przeznaczanie pieniędzy uzyskanych z tego tytułu w inny sposób to naruszanie warunków umowy, która jest wiążąca dla wszystkich stron przez cały okres kredytowania. Rygor w tym zakresie ma swoje źródło w ustawie Prawo bankowe.